Um guia claro e transparente sobre como a Artha Fintech ajuda a sua empresa a lançar e escalar o seu neobanco, app Web3 ou plataforma fintech.
Uma plataforma de banking as a service (BaaS) combina software e trilhos bancários licenciados para que uma empresa não bancária lance produtos financeiros regulados (contas, IBANs, pagamentos e cartões) com a sua própria marca via API, sem ter licença bancária. A Artha oferece isto em modelo white label, com parceiros BaaS licenciados.
A sua aplicação chama as APIs da Artha para
(1) abrir uma conta multimoeda ou IBAN através de um parceiro licenciado.
(2) financiar a conta via cartões, trilhos de pagamento ou stablecoins.
(3) movimentar dinheiro para dentro e para fora e
(4) conciliar tudo num ledger de partidas dobradas em tempo real, tudo com a sua marca.
O embedded banking coloca serviços financeiros (contas, pagamentos, cartões) diretamente dentro de um produto não financeiro, como um marketplace que dá a cada vendedor um IBAN dedicado. As APIs de BaaS da Artha permitem implementar embedded banking em semanas, e não em meses.
Não. A Artha é infraestrutura, não um banco. As funções reguladas, como a emissão de contas, IBANs e liquidação, são fornecidas através de parceiros BaaS e bancos patrocinadores licenciados (por exemplo, OpenPayd), para que herde a conformidade sem precisar de licença própria.
Não. A Artha é infraestrutura, não um banco. As funções reguladas, como a emissão de contas, IBANs e liquidação, são fornecidas através de parceiros BaaS e bancos patrocinadores licenciados (por exemplo, OpenPayd), para que herde a conformidade sem precisar de licença própria. Sim. Pode abrir contas fiat multimoeda com suporte completo a IBAN quando aplicável, além de IBANs virtuais para a reconciliação de subcontas, por exemplo, um IBAN exclusivo para cada vendedor do marketplace ou cliente empresarial.
Um IBAN virtual é um identificador de conta exclusivo associado a uma conta principal, que permite atribuir automaticamente os pagamentos recebidos. A Artha emite IBANs virtuais para dar à sua plataforma uma reconciliação mais limpa e contas verdadeiramente integradas.
Sim. Ao contrário da maioria dos fornecedores BaaS, a Artha unifica fiat e cripto num único stack: financie contas com stablecoins, ligue carteiras custodiais e adicione rampas de entrada e saída fiat (on/off ramp), tudo num único ledger e camada de conformidade.
Uma implementação BaaS com a sua marca é normalmente lançada em cerca de 3-4 semanas (aproximadamente 10 dias úteis para uma instância padrão), dependendo da região e do onboarding dos parceiros. As implementações enterprise podem seguir um plano faseado.
Sim. A Artha está pré-integrada com mais de 30 fornecedores, e os clientes Enterprise podem ligar os seus próprios parceiros bancários, de custódia, liquidez ou pagamentos graças à arquitetura API-first.
A Artha cobra uma taxa única de configuração (que cobre a implementação white label, o branding e a configuração de conformidade) mais uma subscrição mensal que inclui os seus módulos, alojamento, SLAs de disponibilidade e suporte. Consulte a página de preços para ver os planos.
Uma carteira cripto white label é um software de carteira que lança com a sua própria marca para que os seus utilizadores possam manter, enviar e receber cripto, stablecoins e fiat, sem precisar de construir infraestrutura de carteira ou custódia. A Artha fornece a UI, as APIs e a custódia institucional; a sua empresa fornece a marca.
Uma carteira MPC (computação multipartes) protege os ativos dividindo a chave privada em partes encriptadas mantidas por vários participantes, de modo que nenhum deles detém a chave completa. Isto elimina pontos únicos de falha e é o modelo de custódia usado pelas grandes exchanges. As carteiras da Artha usam MPC via Fireblocks, Dfns e Inabit.
Carteira como serviço é uma API gerida que permite a qualquer plataforma incorporar carteiras cripto e fiat sem desenvolver internamente custódia, gestão de chaves ou conformidade. Basta chamar a API; o fornecedor opera a infraestrutura segura. A Artha oferece WaaS white label, com custódia MPC institucional.
Numa carteira custodial, o fornecedor (ou o seu parceiro de custódia) gere as chaves em nome do utilizador; numa carteira não custodial, o utilizador controla as próprias chaves. A Artha suporta ambas as arquiteturas, para que possa escolher o modelo que melhor se adapta ao seu produto e à sua posição regulamentar.
Integre as APIs e SDKs de carteiras da Artha: chame a API para criar uma carteira no onboarding, deposite fundos via cartões, trilhos bancários ou stablecoins e depois ative transferências, pagamentos QR/P2P e gastos. Componentes de UI white label prontos para iOS, Android e web reduzem o lançamento para semanas.
Moedas fiat (USD, EUR, GBP, SGD e mais), principais criptomoedas (BTC, ETH) e stablecoins (USDC, USDT) numa única carteira unificada. Escolhe quais os ativos a ativar para os seus utilizadores.
Com a custódia MPC, nenhuma parte detém uma chave inteira: esta é dividida em fragmentos na infraestrutura do fornecedor de custódia (Fireblocks, Dfns, Inabit). Numa configuração não custodial, o utilizador final controla o seu próprio fragmento da chave.
Sim. A custódia funciona em infraestrutura MPC institucional, cada transação é monitorizada por um motor de AML integrado e a plataforma está alinhada com PCI DSS, ISO 27001, SOC 2 e RGPD, com controlos preparados para a Travel Rule.
Sim. Os utilizadores podem enviar transferências entre pares e pagar a comerciantes através da leitura de um QR code, gastando o seu saldo em cripto ou stablecoin diretamente a partir da sua carteira com a sua marca.
As regras programáveis permitem definir limites de transação, fazer a varredura automática de saldos e definir limites por API – útil para controlos de tesouraria, gestão de riscos e automação em carteiras de utilizadores ou empresas.
Essas são carteiras de consumo que os seus utilizadores descarregam. A Artha é infraestrutura B2B: uma carteira white label que lança com a sua própria marca, com custódia institucional, suporte a fiat, conformidade e APIs – criada para plataformas, não para consumidores individuais. Artha Fintech – Relatório de SEO da página de carteira cripto
Uma carteira com a sua marca entra normalmente em funcionamento em semanas, com componentes de UI prontos e parceiros de custódia pré-integrados, em vez dos meses necessários para construir de raiz a infraestrutura de carteira e custódia.
Sim. Os clientes corporativos podem utilizar cofres seguros de stablecoins para gerir a liquidez internacional,
contornar os horários de corte dos bancos tradicionais e executar pagamentos globais instantâneos.
Sim. A Artha suporta arquiteturas custodiais e não custodiais (autocustódia) numa única plataforma, para que adapte o modelo a cada linha de produto ou jurisdição.
A Artha cobra uma taxa única de configuração mais uma subscrição mensal que cobre os seus módulos, alojamento, SLAs de disponibilidade e suporte. Consulte a página de preços para ver os planos.
Soluções de cartões fintech permitem que empresas emitam cartões de pagamento virtuais e físicos ligados a carteiras digitais e sistemas financeiros. Oferecem transações seguras, controlos de gastos e aceitação global de pagamentos.
Cartões virtuais geram credenciais digitais de cartão para pagamentos online e gestão de subscrições. Aumentam a segurança das transações e ajudam as empresas a gerir gastos, automação e prevenção de fraudes com mais eficiência.
Plataformas de programas de cartões white label ajudam as empresas a lançar rapidamente cartões de pagamento com a sua marca sem construir infraestrutura financeira do zero. Oferecem implementação mais rápida, personalização, gestão de conformidade e operações de pagamento escaláveis.
A Artha Fintech oferece infraestrutura escalável para programas de cartões a empresas fintech, plataformas de finanças digitais e plataformas de finanças integradas. A plataforma suporta cartões virtuais, cartões físicos, monitorização de transações e integrações de API.
Cartões de pagamento digitais usam encriptação, tokenização, monitorização de fraudes e tecnologias de autenticação para proteger as transações. A infraestrutura moderna de cartões também inclui gestão de riscos e monitorização de conformidade em tempo real.
Plataformas de cartões fintech são amplamente usadas por neobancos, plataformas cripto, fornecedores de processamento salarial, empresas de viagens, sistemas de gestão de despesas e negócios de finanças integradas para serviços de pagamento digital.
Uma plataforma moderna de cartões deve incluir processamento de transações em tempo real, integrações de API, prevenção de fraudes, controlos de gastos, suporte multimoeda, análises e funcionalidades de onboarding seguro.
As empresas adotam cartões virtuais e pré-pagos porque melhoram a gestão de despesas, a segurança das transações, a automação e a flexibilidade de pagamento, além de sustentarem operações financeiras digital-first.
Um on-ramp cripto é um serviço que converte moeda fiat (via cartão, transferência bancária ou método local) em criptomoedas ou stablecoins. A Artha oferece on-ramps white label para que os seus clientes passem de dólares para USDC ou bitcoin na sua app com a sua marca.
Um off-ramp cripto converte criptomoedas de volta em fiat e paga numa conta bancária ou cartão. Com a Artha, o utilizador vende cripto na sua interface com a sua marca; a exchange encaminha para a rede de liquidez, executa pelo melhor preço, liquida e o fiat chega pelos seus trilhos de pagamento.
A Travel Rule do FATF exige que os prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) partilhem informações do remetente e do beneficiário em transferências cripto acima de um limite (normalmente USD/EUR 1,000). A infraestrutura da Artha está preparada para a Travel Rule, com mensagens e triagem integradas.
Integre as APIs de on/off ramp da Artha: os seus utilizadores depositam via cartão, banco ou métodos locais, negociam na sua interface com a sua marca e a exchange executa com liquidez agregada. A UI white label pronta permite-lhe entrar em funcionamento em cerca de 2 semanas.
Liquidez agregada de Binance, Kraken, Crypto.com, Finery Markets, Aquanow e Stillman Digital, para a melhor execução com slippage mínimo.
Um modelo de spread transparente (cerca de 1%) permite-lhe ganhar em cada on-ramp, off-ramp e negociação desde o primeiro dia. Define as taxas, spreads e limites na consola de administração – a margem fica consigo, não com terceiros.
As principais criptomoedas e stablecoins (BTC, ETH, USDT, USDC) e várias moedas fiat, com os pares de negociação que os seus clientes realmente querem.
Sim – preparado para a FATF Travel Rule, com triagem de AML, alinhado com MiCA e RGPD, e onboarding KYC/KYB através de fornecedores integrados.
Um on/off ramp ou exchange com a sua marca entra normalmente em funcionamento em cerca de 2 semanas, com UI pronta e liquidez pré-integrada, em vez de meses de desenvolvimento de backend.
Após a negociação, a carteira do utilizador é atualizada em tempo real – debitando um ativo e creditando outro com total precisão no ledger. Os saldos podem ser reutilizados nos seus módulos de cartões, pagamentos e carteiras.
Um widget (um botão de compra incorporável) permite que os utilizadores comprem cripto, mas não é dono da interface nem da economia. A Artha oferece uma exchange com a sua marca, na qual controla as taxas, o encaminhamento de liquidez, os limites e a receita.
As taxas variam consoante o fornecedor e o método; os fornecedores de widgets costumam cobrar de 1% a 4% por transação. A Artha utiliza um spread transparente (cerca de 1%) que controla, para que a margem fique com o seu negócio.
Plataformas fintech e de finanças digitais, apps e carteiras Web3, plataformas B2B internacionais e equipas que lançam uma exchange de cripto independente com a sua marca.
Sim – converta fiat recebido em USDT ou USDC para uma liquidação global quase instantânea e de baixo custo, ideal para fluxos B2B internacionais.
Sim – o módulo de exchange liga-se aos módulos de carteira, cartões, pagamentos e BaaS da Artha, para que os saldos fluam por toda a sua plataforma.
Uma plataforma de pagamentos globais permite que as empresas enviem, recebam e giram pagamentos em vários países através de uma infraestrutura unificada. Suporta pagamentos internacionais, orquestração de pagamentos e encaminhamento multirrede em diversas redes de pagamento.
Uma API de pagamentos internacionais permite que as empresas integrem funcionalidades de pagamento internacional nas suas aplicações. Possibilita o processamento seguro de pagamentos, liquidações globais e pay-ins e payouts automatizados através de uma única API.
Os pagamentos internacionais movimentam fundos entre partes localizadas em países diferentes. As transações são processadas por redes como SWIFT, SEPA, trilhos de pagamento locais ou métodos alternativos de liquidação, garantindo uma movimentação global de dinheiro segura e em conformidade.
A orquestração de pagamentos é o processo de gerir e encaminhar transações entre vários fornecedores de pagamento, bancos e trilhos de pagamento através de uma única plataforma. Ajuda a aumentar as taxas de sucesso das transações, reduzir custos e otimizar o desempenho dos pagamentos.
Os pay-ins são pagamentos recebidos de clientes ou parceiros, enquanto os payouts são pagamentos enviados a fornecedores, comerciantes, funcionários ou beneficiários. Uma plataforma moderna de pagamentos globais suporta ambos através de uma infraestrutura de pagamentos unificada.
O encaminhamento de pagamentos multitrilho permite que as transações sejam direcionadas automaticamente pelo trilho de pagamento mais eficiente, como SWIFT, SEPA, redes bancárias locais ou trilhos de liquidação alternativos, com base no custo, na velocidade e na disponibilidade.
Uma plataforma de orquestração de pagamentos simplifica as operações de pagamento ao ligar vários fornecedores através de uma única integração. Melhora a fiabilidade, aumenta as taxas de sucesso das transações, amplia a escalabilidade e oferece mais controlo sobre os fluxos de pagamento.
O SWIFT é uma rede global de mensagens utilizada para transferências internacionais entre bancos, enquanto a SEPA é um quadro europeu de pagamentos concebido para pagamentos em euros rápidos e eficientes nos países participantes
Os pagamentos instantâneos permitem que as empresas transfiram fundos para clientes, parceiros ou comerciantes quase em tempo real. Ajudam a melhorar a experiência do utilizador, acelerar as liquidações e apoiar operações de pagamento urgentes.
As empresas fintech podem utilizar uma API de pagamentos internacionais para lançar serviços de pagamento internacionais mais rapidamente, automatizar liquidações, suportar várias moedas e oferecer aos clientes experiências de pagamento globais sem atritos.
Uma API de payouts permite que as empresas automatizem pagamentos para contas bancárias, carteiras, comerciantes, fornecedores ou outros beneficiários. Agiliza os fluxos de pagamento e reduz o processamento manual.
Uma plataforma de pagamentos B2B ajuda as empresas a enviar e receber pagamentos com segurança em mercados nacionais e internacionais. Suporta pagamentos a fornecedores, liquidações com parceiros de aprovisionamento, pagamentos de faturas e transações empresariais internacionais.
Uma plataforma de pagamentos global pode reduzir custos através de encaminhamento inteligente, percursos de liquidação otimizados, taxas de intermediários mais baixas e acesso a vários trilhos de pagamento que melhoram a eficiência e reduzem as despesas com transações.
As plataformas de pagamentos globais modernas suportam normalmente SWIFT, SEPA, trilhos de pagamento locais e outras redes bancárias regionais. A infraestrutura multitrilho permite que as empresas escolham a rota mais eficiente para cada transação.
A plataforma de pagamentos globais da ArthaFintech permite que as empresas giram pagamentos internacionais, orquestração de pagamentos, pay-ins, payouts e encaminhamento multitrilho através de uma única infraestrutura orientada por API, concebida para fintechs, PSPs e empresas globais.
Know Your Customer (KYC, “conheça o seu cliente”) é o processo de verificar a identidade de um cliente antes de conceder acesso a serviços financeiros. O KYC ajuda as empresas a prevenir fraudes, cumprir as regulamentações e construir confiança junto dos clientes.
Know Your Business (KYB, “conheça a empresa”) é o processo de verificar a existência legal, a estrutura societária e as informações comerciais de uma empresa. O KYB ajuda as organizações a integrar clientes empresariais cumprindo os requisitos regulamentares.
O KYC verifica clientes individuais validando documentos de identidade e informações pessoais, enquanto o KYB verifica empresas confirmando registos comerciais, beneficiários efetivos e dados da empresa.
Uma plataforma de KYC e KYB automatiza a verificação de identidade, validação de documentos, triagem AML, verificação de sanções, avaliação de risco e fluxos de conformidade através de APIs e processos de onboarding digital.
Soluções de KYC e KYB são comuns em bancos digitais, prestadores de serviços de pagamento, exchanges de cripto, empresas de remessas, plataformas de empréstimo, marketplaces, empresas de investimento e prestadores de serviços financeiros regulados.
Sim. A ArthaFintech oferece uma plataforma de KYC e KYB white label que permite às empresas integrar onboarding de clientes, verificação de identidade, verificação empresarial, triagem de AML e fluxos de conformidade com a sua própria marca.
Sim. A plataforma suporta triagem de AML, verificação em listas de sanções, triagem de pessoas politicamente expostas (PEP) e monitorização da conformidade baseada no risco para ajudar as empresas a cumprir os requisitos regulamentares.
A plataforma de KYC e KYB da ArthaFintech pode integrar-se com fornecedores líderes de verificação de identidade, como Sumsub, Persona e outros parceiros de conformidade aprovados. Isto permite que as empresas automatizem o onboarding de clientes, a verificação de identidade, a validação de documentos e a triagem de risco numa única plataforma.
Sim. A ArthaFintech oferece opções de integração por API que permitem às empresas ligar fluxos de KYC, KYB, AML e onboarding a aplicações web, apps móveis e plataformas financeiras.
Os prazos de implementação dependem dos requisitos do projeto, das integrações e dos fluxos de conformidade. Muitas empresas conseguem acelerar significativamente o onboarding ao utilizar uma plataforma white label em vez de construir de raiz.
Sim. A plataforma suporta fluxos de trabalho, branding, percursos de onboarding, regras de verificação e processos de conformidade personalizáveis de acordo com os requisitos do negócio.
A plataforma pode suportar fluxos de onboarding para empresas que operam em várias regiões, sujeito aos requisitos regulamentares aplicáveis e à cobertura de verificação de terceiros.
Uma plataforma white label reduz o tempo de desenvolvimento, diminui os custos de implementação, simplifica os fluxos de conformidade e permite que as empresas se concentrem no crescimento, tirando partido de uma infraestrutura de onboarding comprovada.
Sim. Consoante os requisitos do seu negócio, a região e as necessidades de conformidade, a ArthaFintech pode suportar integrações com diversos fornecedores de verificação e conformidade, incluindo Sumsub, Persona e outros serviços de terceiros.
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