Una guía clara y transparente sobre cómo Artha Fintech le ayuda a lanzar y escalar su neobanco, app Web3 o plataforma fintech.
Una plataforma de banking as a service (BaaS) combina software y rieles bancarios con licencia para que una entidad no bancaria pueda lanzar productos financieros regulados (cuentas, IBAN, pagos y tarjetas) con su propia marca mediante API, sin tener una licencia bancaria. Artha ofrece esto en modalidad de marca blanca, respaldado por socios BaaS con licencia.
Su aplicación llama a las API de Artha para
(1) abrir una cuenta multidivisa o IBAN a través de un socio con licencia.
(2) fondearla mediante tarjetas, rieles de pago o stablecoins.
(3) ingresar y retirar dinero, y
(4) conciliar todo mediante un libro mayor de partida doble en tiempo real, todo con su marca.
La banca integrada incorpora servicios financieros (cuentas, pagos, tarjetas) directamente dentro de un producto no financiero, como un marketplace que asigna a cada vendedor un IBAN dedicado. Las API de BaaS de Artha permiten implementar banca integrada en semanas en lugar de meses.
No. Artha es infraestructura, no un banco. Las funciones reguladas, como la emisión de cuentas, los IBAN y la liquidación, se prestan a través de socios BaaS y bancos patrocinadores con licencia (por ejemplo, OpenPayd), de modo que usted hereda el cumplimiento sin tener su propia licencia.
No. Artha es infraestructura, no un banco. Las funciones reguladas, como la emisión de cuentas, los IBAN y la liquidación, se prestan a través de socios BaaS y bancos patrocinadores con licencia (por ejemplo, OpenPayd), de modo que usted hereda el cumplimiento sin tener su propia licencia. Sí. Puede abrir cuentas fiat multidivisa con soporte IBAN completo cuando corresponda, además de IBAN virtuales para la conciliación de subcuentas, por ejemplo, un IBAN único para cada vendedor del marketplace o cliente empresarial.
Un IBAN virtual es un identificador de cuenta único vinculado a una cuenta maestra que permite atribuir automáticamente los pagos entrantes. Artha emite IBAN virtuales para ofrecer a su plataforma una conciliación más limpia y cuentas verdaderamente integradas.
Sí. A diferencia de la mayoría de los proveedores BaaS, Artha unifica fiat y cripto en un solo stack: fondee cuentas con stablecoins, conecte wallets custodiales y añada rampas de entrada y salida fiat (on/off ramp), todo en un único libro mayor y capa de cumplimiento.
Un despliegue BaaS con su marca suele lanzarse en unas 3-4 semanas (aproximadamente 10 días hábiles para una instancia estándar), según la región y el onboarding de los socios. Los despliegues empresariales pueden seguir un plan por fases.
Sí. Artha está preintegrada con más de 30 proveedores, y los clientes Enterprise pueden conectar sus propios socios bancarios, de custodia, liquidez o pagos gracias a la arquitectura API-first.
Artha cobra una tarifa única de configuración (que cubre el despliegue de marca blanca, el branding y la configuración de cumplimiento) más una suscripción mensual que incluye sus módulos, hosting, SLA de disponibilidad y soporte. Consulte la página de precios para ver los planes.
Una billetera cripto de marca blanca es un software de billetera que usted lanza con su propia marca para que sus usuarios puedan mantener, enviar y recibir cripto, stablecoins y fiat, sin que usted tenga que construir infraestructura de billeteras o custodia. Artha aporta la UI, las APIs y la custodia institucional; usted aporta la marca.
Una billetera MPC (computación multipartita) protege los activos dividiendo la clave privada en fragmentos cifrados en poder de varias partes, de modo que ninguna parte posee nunca la clave completa. Esto elimina los puntos únicos de fallo y es el modelo de custodia que utilizan los grandes exchanges. Las billeteras de Artha utilizan MPC a través de Fireblocks, Dfns e Inabit.
La billetera como servicio es una API gestionada que permite a cualquier plataforma integrar billeteras cripto y fiat sin desarrollar internamente la custodia, la gestión de claves ni el cumplimiento. Usted llama a la API; el proveedor opera la infraestructura segura. Artha ofrece WaaS de marca blanca, con custodia MPC institucional.
En una billetera custodiada, el proveedor (o su socio de custodia) gestiona las claves en nombre del usuario; en una billetera no custodiada, el usuario controla sus propias claves. Artha admite ambas arquitecturas, para que usted elija el modelo que mejor se adapte a su producto y a su posición regulatoria.
Integre las APIs y SDKs de billeteras de Artha: llame a la API para crear una billetera durante el onboarding, fondéela con tarjetas, rieles bancarios o stablecoins y luego habilite transferencias, pagos QR/P2P y gastos. Los componentes de UI de marca blanca prediseñados para iOS, Android y web reducen el lanzamiento a semanas.
Divisas fiat (USD, EUR, GBP, SGD y más), principales criptomonedas (BTC, ETH) y stablecoins (USDC, USDT) en una única wallet unificada. Usted elige qué activos habilitar para sus usuarios.
Con la custodia MPC, ninguna parte posee nunca una clave completa: se divide en fragmentos en la infraestructura del proveedor de custodia (Fireblocks, Dfns, Inabit). En una configuración no custodial, el usuario final controla su propio fragmento de clave.
Sí. La custodia funciona sobre infraestructura MPC institucional, cada transacción es monitoreada por un motor AML integrado y la plataforma se alinea con PCI DSS, ISO 27001, SOC 2 y GDPR, con controles preparados para la Travel Rule.
Sí. Los usuarios pueden enviar transferencias entre pares y pagar a comercios escaneando un código QR, gastando su saldo en cripto o stablecoins directamente desde su wallet de marca.
Las reglas programables le permiten establecer límites de transacción, barrer saldos automáticamente y definir umbrales vía API, algo útil para controles de tesorería, gestión de riesgos y automatización en wallets de usuarios o empresas.
Esas son wallets de consumo que sus usuarios descargan. Artha es infraestructura B2B: una wallet de marca blanca que usted lanza con su propia marca, con custodia institucional, soporte fiat, cumplimiento y API, diseñada para plataformas, no para consumidores individuales. Artha Fintech – Informe SEO de la página de wallet cripto
Una wallet con su marca suele estar en vivo en semanas gracias a componentes de UI prediseñados y socios de custodia preintegrados, en lugar de los meses necesarios para construir desde cero la infraestructura de wallet y custodia.
Sí. Los clientes corporativos pueden usar bóvedas seguras de stablecoins para gestionar la liquidez transfronteriza,
evitar los horarios de corte de la banca tradicional y ejecutar pagos globales instantáneos.
Sí. Artha admite arquitecturas custodiales y no custodiales (autocustodia) en una sola plataforma, para que pueda adaptar el modelo a cada línea de producto o jurisdicción.
Artha cobra una tarifa única de configuración más una suscripción mensual que cubre sus módulos, hosting, SLA de disponibilidad y soporte. Consulte la página de precios para ver los planes.
Las soluciones de tarjetas fintech permiten a las empresas emitir tarjetas de pago virtuales y físicas conectadas a billeteras digitales y sistemas financieros. Estas soluciones admiten transacciones seguras, controles de gasto y aceptación global de pagos.
Las tarjetas virtuales generan credenciales digitales de tarjeta para pagos en línea y gestión de suscripciones. Mejoran la seguridad de las transacciones y ayudan a las empresas a gestionar el gasto, la automatización y la prevención del fraude de forma más eficiente.
Las plataformas de programas de tarjetas de marca blanca ayudan a las empresas a lanzar rápidamente tarjetas de pago con su marca sin construir infraestructura financiera desde cero. Permiten una implementación más rápida, personalización, gestión del cumplimiento y operaciones de pago escalables.
Artha Fintech ofrece infraestructura escalable para programas de tarjetas a empresas fintech, plataformas de finanzas digitales y plataformas de finanzas integradas. La plataforma admite tarjetas virtuales, tarjetas físicas, monitoreo de transacciones e integraciones de API.
Las tarjetas de pago digitales utilizan cifrado, tokenización, monitoreo de fraude y tecnologías de autenticación para proteger las transacciones. La infraestructura de tarjetas moderna también incluye gestión de riesgos y monitoreo del cumplimiento en tiempo real.
Las plataformas de tarjetas fintech son ampliamente utilizadas por neobancos, plataformas cripto, proveedores de nómina, empresas de viajes, sistemas de gestión de gastos y negocios de finanzas integradas para servicios de pago digital.
Una plataforma de tarjetas moderna debe incluir procesamiento de transacciones en tiempo real, integraciones de API, prevención del fraude, controles de gasto, soporte multidivisa, análisis y funciones de onboarding seguro.
Las empresas adoptan tarjetas virtuales y prepagas porque mejoran la gestión de gastos, la seguridad de las transacciones, la automatización y la flexibilidad de pago, a la vez que respaldan operaciones financieras digitales.
Un on-ramp cripto es un servicio que convierte moneda fiat (mediante tarjeta, transferencia bancaria o método local) en criptomonedas o stablecoins. Artha ofrece on-ramps de marca blanca para que sus clientes pasen de dólares a USDC o bitcoin dentro de su app con su marca.
Un off-ramp cripto convierte criptomonedas de nuevo en fiat y las paga en una cuenta bancaria o tarjeta. Con Artha, el usuario vende cripto en su interfaz con su marca; el exchange dirige la orden a la red de liquidez, la ejecuta al mejor precio, la liquida y el fiat llega a través de sus rieles de pago.
La Regla de Viaje del FATF exige a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) compartir la información del ordenante y del beneficiario en transferencias cripto superiores a un umbral (normalmente USD/EUR 1,000). La infraestructura de Artha está preparada para la Regla de Viaje, con la mensajería y el análisis integrados.
Integre las APIs de on/off ramp de Artha: sus usuarios fondean con tarjeta, banco o métodos locales, operan en su interfaz con su marca y el exchange ejecuta contra liquidez agregada. La UI de marca blanca prediseñada le permite salir en vivo en unas 2 semanas.
Liquidez agregada de Binance, Kraken, Crypto.com, Finery Markets, Aquanow y Stillman Digital, para la mejor ejecución con un deslizamiento mínimo.
Un modelo de spread transparente (alrededor del 1%) le permite ganar en cada on-ramp, off-ramp y operación desde el primer día. Usted fija las comisiones, spreads y límites en la consola de administración: el margen es para usted, no para un tercero.
Las principales criptomonedas y stablecoins (BTC, ETH, USDT, USDC) y múltiples divisas fiat, con los pares de trading que sus clientes realmente quieren.
Sí: preparado para la FATF Travel Rule, con screening AML, alineado con MiCA y GDPR, y onboarding KYC/KYB mediante proveedores integrados.
Un on/off ramp o exchange con su marca suele estar en vivo en unas 2 semanas, con UI prediseñada y liquidez preintegrada, en lugar de meses de desarrollo backend.
Tras la operación, la wallet del usuario se actualiza en tiempo real, debitando un activo y acreditando otro con total precisión contable. Los saldos se pueden reutilizar en sus módulos de tarjetas, pagos y wallets.
Un widget (un botón de compra integrable) permite a los usuarios comprar cripto, pero usted no es dueño de la interfaz ni de la economía. Artha le ofrece un exchange con su marca en el que usted controla las comisiones, el enrutamiento de liquidez, los límites y los ingresos.
Las comisiones varían según el proveedor y el método; los proveedores de widgets suelen cobrar entre un 1% y un 4% por transacción. Artha utiliza un spread transparente (alrededor del 1%) que usted controla, de modo que el margen es para su negocio.
Plataformas fintech y de finanzas digitales, apps y wallets Web3, plataformas transfronterizas B2B y equipos que lanzan un exchange cripto independiente con su marca.
Sí: convierta el fiat entrante a USDT o USDC para una liquidación global casi instantánea y de bajo costo, ideal para flujos B2B transfronterizos.
Sí: el módulo de exchange se conecta con los módulos de wallet, tarjetas, pagos y BaaS de Artha, de modo que los saldos fluyen por toda su plataforma.
Una plataforma de pagos globales permite a las empresas enviar, recibir y gestionar pagos en varios países mediante una infraestructura unificada. Admite pagos transfronterizos, orquestación de pagos y enrutamiento multirriel a través de diversas redes de pago.
Una API de pagos transfronterizos permite a las empresas integrar capacidades de pago internacional en sus aplicaciones. Facilita el procesamiento seguro de pagos, las liquidaciones globales y los cobros y pagos automatizados mediante una sola API.
Los pagos transfronterizos mueven fondos entre partes ubicadas en distintos países. Las transacciones se procesan a través de redes como SWIFT, SEPA, rieles de pago locales o métodos de liquidación alternativos, lo que garantiza un movimiento global de dinero seguro y conforme a la normativa.
La orquestación de pagos es el proceso de gestionar y enrutar transacciones entre múltiples proveedores de pago, bancos y rieles de pago desde una sola plataforma. Ayuda a mejorar las tasas de éxito de las transacciones, reducir costos y optimizar el rendimiento de los pagos.
Los cobros (pay-ins) son pagos entrantes recibidos de clientes o socios, mientras que los pagos (payouts) son pagos salientes enviados a proveedores, comercios, empleados o beneficiarios. Una plataforma moderna de pagos globales admite ambos mediante una infraestructura de pagos unificada.
El enrutamiento de pagos multirriel permite dirigir automáticamente las transacciones por el riel de pago más eficiente, como SWIFT, SEPA, redes bancarias locales o rieles de liquidación alternativos, en función del costo, la velocidad y la disponibilidad.
Una plataforma de orquestación de pagos simplifica las operaciones de pago al conectar múltiples proveedores de pago mediante una única integración. Mejora la fiabilidad, aumenta las tasas de éxito de las transacciones, mejora la escalabilidad y ofrece mayor control sobre los flujos de pago.
SWIFT es una red de mensajería global utilizada para transferencias internacionales entre bancos, mientras que SEPA es un marco de pagos europeo diseñado para pagos en euros rápidos y eficientes dentro de los países participantes
Los pagos instantáneos permiten a las empresas transferir fondos a clientes, socios o comercios casi en tiempo real. Ayudan a mejorar la experiencia del usuario, acelerar las liquidaciones y respaldar operaciones de pago urgentes.
Las empresas fintech pueden usar una API de pagos transfronterizos para lanzar más rápido servicios de pago internacionales, automatizar liquidaciones, admitir múltiples divisas y ofrecer a sus clientes experiencias de pago globales sin fricciones.
Una API de pagos salientes permite a las empresas automatizar pagos a cuentas bancarias, wallets, comercios, proveedores u otros beneficiarios. Agiliza los flujos de pago y reduce el procesamiento manual.
Una plataforma de pagos B2B ayuda a las empresas a enviar y recibir pagos de forma segura en mercados nacionales e internacionales. Admite pagos a proveedores, liquidaciones con suministradores, pagos de facturas y transacciones empresariales transfronterizas.
Una plataforma de pagos global puede reducir costos mediante enrutamiento inteligente, rutas de liquidación optimizadas, menores comisiones de intermediarios y acceso a múltiples rieles de pago que mejoran la eficiencia y reducen los gastos por transacción.
Las plataformas de pagos globales modernas suelen admitir SWIFT, SEPA, rieles de pago locales y otras redes bancarias regionales. La infraestructura multirriel permite a las empresas elegir la ruta más eficiente para cada transacción.
La plataforma de pagos globales de ArthaFintech permite a las empresas gestionar pagos transfronterizos, orquestación de pagos, cobros, pagos salientes y enrutamiento multirriel mediante una única infraestructura basada en API, diseñada para fintechs, PSP y empresas globales.
Know Your Customer (KYC, «conozca a su cliente») es el proceso de verificar la identidad de un cliente antes de darle acceso a servicios financieros. El KYC ayuda a las empresas a prevenir el fraude, cumplir la normativa y generar confianza con sus clientes.
Know Your Business (KYB, «conozca a la empresa») es el proceso de verificar la existencia legal, la estructura de propiedad y la información comercial de una empresa. El KYB ayuda a las organizaciones a incorporar clientes corporativos cumpliendo los requisitos regulatorios.
El KYC verifica a clientes individuales validando documentos de identidad e información personal, mientras que el KYB verifica empresas revisando registros mercantiles, beneficiarios finales y datos de la compañía.
Una plataforma de KYC y KYB automatiza la verificación de identidad, la validación de documentos, el análisis AML, los controles de sanciones, la evaluación de riesgos y los flujos de cumplimiento mediante APIs y procesos de onboarding digital.
Las soluciones de KYC y KYB son habituales en bancos digitales, proveedores de pagos, exchanges cripto, empresas de remesas, plataformas de préstamos, marketplaces, firmas de inversión y proveedores de servicios financieros regulados.
Sí. ArthaFintech ofrece una plataforma KYC y KYB de marca blanca que permite a las empresas integrar onboarding de clientes, verificación de identidad, verificación empresarial, screening AML y flujos de cumplimiento con su propia marca.
Sí. La plataforma admite screening AML, verificación en listas de sanciones, screening de personas expuestas políticamente (PEP) y monitoreo de cumplimiento basado en riesgo para ayudar a las empresas a cumplir los requisitos regulatorios.
La plataforma KYC y KYB de ArthaFintech puede integrarse con proveedores líderes de verificación de identidad como Sumsub, Persona y otros socios de cumplimiento aprobados. Esto permite a las empresas automatizar el onboarding de clientes, la verificación de identidad, la validación de documentos y el screening de riesgos desde una única plataforma.
Sí. ArthaFintech ofrece opciones de integración basadas en API que permiten a las empresas conectar flujos de KYC, KYB, AML y onboarding en aplicaciones web, apps móviles y plataformas financieras.
Los plazos de implementación dependen de los requisitos del proyecto, las integraciones y los flujos de cumplimiento. Muchas empresas pueden acelerar significativamente el onboarding usando una plataforma de marca blanca en lugar de construirla desde cero.
Sí. La plataforma admite flujos de trabajo, branding, recorridos de onboarding, reglas de verificación y procesos de cumplimiento personalizables según los requisitos de su negocio.
La plataforma puede admitir flujos de onboarding para empresas que operan en varias regiones, sujeto a los requisitos regulatorios aplicables y a la cobertura de verificación de terceros.
Una plataforma de marca blanca reduce el tiempo de desarrollo, disminuye los costos de implementación, simplifica los flujos de cumplimiento y permite a las empresas centrarse en crecer aprovechando una infraestructura de onboarding probada.
Sí. Según los requisitos de su negocio, su región y sus necesidades de cumplimiento, ArthaFintech puede admitir integraciones con diversos proveedores de verificación y cumplimiento, incluidos Sumsub, Persona y otros servicios de terceros.
Nuestro equipo revisará sus datos y se pondrá en contacto con usted en breve para agendar una demo personalizada.
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